小額貸款五萬這樣借!小額借款6大管道和種類、貸款條件一次看

小額貸款五萬

小額貸款五萬怎麼借?因為生病、意外、房租、卡債等生活上的各種支出,急需5萬元現金時怎麼辦,我沒車也沒工作小額借款可以借嗎?其實小額貸款沒有想像中困難,這篇文章會分享小額借款5萬元的6種管道及方式,並說明借錢條件和小額貸款利息,讓你順利馬上借到5萬元。

小額貸款是什麼?

小額借款指的是額度在30萬元以內的貸款,小額貸款因為金額小,審核條件和流程都相對簡單,是缺錢急用時應急的好方法,不過小額借款利率偏高,還款期數也比較短,更適合有短期週轉需求的人。

小額貸款的管道多元,可分為銀行和民間借貸,民間借貸公司(ex.當舖)的好處是借錢容易、借款條件寬鬆,1-2天內就能立即放款,也不會留下聯徵紀錄。

小額借款五萬6種管道大集合

臨時要用錢又不想跟親朋好友借錢怎麼辦?別擔心,現代社會有非常多種管道可以申請小額貸款5萬元,這邊就介紹六種急用錢時的借錢管道:

銀行小額貸款

銀行應該是大家要借錢時第一個會想到的管道,如果想在銀行借5萬可以考慮小額信貸,銀行信貸利率低且比較安全,不過銀行信用審核條件嚴格,而且貸款流程都要耗費5天以上,較不適合急需5萬元以上的人。

當舖小額借款

當舖採用抵押物品換現金的借款服務,當舖可收當的物品多元,像是汽車、機車、黃金、鑽石精品手錶等,當舖借款特色是不看借款人信用,核貸的標準主要是看工作狀況與典當品價值,借款容易好過件,只要物品有足夠價值就能輕鬆借到5萬元。

融資公司小額貸款

民間融資公司推出許多小額貸款方案,以小額信貸為大宗,也有汽機車貸款、手機貸款等其他種類,條件寬鬆貸款額度也高,想借5萬元不是問題,融資公司會審核借款人信用,雖不比銀行嚴格,但有重大信用瑕疵還是不能申請。

代書貸款

代書貸款指的是找民間代書幫你代為處理貸款需求,放款人可能是代書本人或轉介給其他金主,也是民間借貸的一種,代書貸款與當舖和民間公司一樣,都必須成立公司才能合法執行貸款業務,代書貸款通常不看信用,也能在1-2天內快速借錢,但缺點是要收取代辦費、手續費等費用。

P2P借貸平台

P2P網路借貸平台是近年來新興的小額貸款管道,號稱能直接線上媒合民間金主與借款人,免去仲介抽成拿到更低的利率,因此吸引許多人使用,但P2P借款目前是屬於灰色地帶,並沒有法律的保障,借款人最好慎選有公信力的平台,並做好風險評估。

郵局小額貸款

很多人不知道郵局也能借錢,郵局小額貸款主要是保單借款,只要你投保郵局發行的保險,並且繳費超過一年以上,就能用郵局保單能借錢周轉,跟郵局借錢利息低4%,而且手續簡單甚至使用網路ATM即可完成。

小額貸款五萬方式總整理

瞭解可以去哪裡小額借款5萬之後,必須要來認識有哪些小額借款的方式,小額貸款有分無擔保品和有擔保品,根據借款人的信用和名下財產可以選擇最適合自己的類型,以下推薦6種常見的小額貸款種類:

小額信貸

銀行、融資公司、代書借款和P2P借貸平台都有小額信貸專案,信用貸款顧名思義就是以借款人信用作為擔保,因此必須提供充足的信用和還款能力證明才能核貸,不需要額外的擔保品就能解決小額資金需求,借款額度也依照借款人的信用條件決定。

機車借款

機車借款是以名下機車作為擔保品,向當舖或融資公司申請借錢,民間借貸一台機車通常都能借5萬-10萬元左右,但實際金額還是會看機車品牌、新舊與車況,算出機車價值才能知道;機車借款一直當舖的熱門借款項目,像台中機車借款每日的詢問度都相當高。

手機貸款

現代人生活離不開手機,其實手機也能用來貸款取得現金,當舖、融資公司和P2P平台都有手機借款專案,只要持有智慧型手機,不限品牌、機型、新舊程度都能申請,每台手機可借金額約1萬~3萬元不等,若手機單價夠高且剛買不久,最高可以貸到7萬元。

汽車借款

如果你本身有買汽車,用汽車借錢會是一個不錯的選項,汽車借款會根據汽車價值、車況與借款人條件來核算可貸額度,因為汽車本身的價值就比較高,想要小額借款5萬元綽綽有餘,即使是有貸款的汽車也能申請汽車增貸,有穩定工作和收入的話,還能申請台中免留車,貸款期間也能繼續原車使用。

信用卡預借現金

只要持有某家銀行的有效信用卡,都可以將卡中剩餘的額度轉成現金,提領出來使用,並透過下一期的信用卡帳單歸還欠款,可借金額約是10%~50%的信用卡額度,但不能借超過餘額的現金,所以如果你的目標是借到五萬元,可能要先確認自己的信用卡餘額是否有超過5萬才行。

保單借款

保單借款就是使用名下的保單向保險公司借錢,是預支你過去所繳交的保費,保單借款幾乎不需要條件,不看聯徵、不綁約、免財力證明,而且還能從網路或ATM直接申請,是相當便利的借錢方式;但注意並不是所有保單都能借錢,必須是有「保單價值準備金」的保單才能借款(如:儲蓄檢),而且額度是依照目前累積的保價金而定。

小額貸款需要哪些條件?

小額貸款好過嗎?小額借款條件除了基本的要是成年人外,其他條件得要看你選擇的借款管道是什麼,民間借貸條件簡單,核貸較容易,但銀行就比較嚴格,下面分別說明:

  • 銀行小額貸款條件:會檢查借款人的聯徵紀錄、負債比,且必須有穩定工作收入和足夠的還款能力才可能過件。
  • 民間借貸條件:通常只看借款人有沒有工作或收入來源,非正職或非固定工作也接受,信用審核不嚴格,輕微信用瑕疵也能借,或甚至不看信用。

小額貸款借五萬利息怎麼算?

小額借款利息借五萬要繳多少?貸款利息費用的基本公式是:貸款本金*當月利率,實際利率會受到借款人信用與還款能力影響,並依各家貸款機構規定去決定,以下列出各大借錢管道的利率範圍:

  • 銀行貸款利率:銀行基本上都落在 2.56%~8%,可能有浮動利率
  • 當舖借款利率:最低利率每月1%起,最高不超過 2.5%
  • 融資公司利率:大約8%~16%,利率範圍要看貸款而定。
  • P2P借貸平台利率:有內部規定的信用評等,依信用評等利息落在 4%~20%

沒工作小額貸款會過嗎?

不一定,要看每家貸款機構的規定。不管去哪裡借錢基本上都會要求客人提供工作證明,以保證借款人具有還款能力,銀行信貸對要求工作的要求比較嚴格,一定要有穩定正當的工作收入;民間貸款的要求較簡單,只要能提供每個月的收入來源,無論是正職和工讀,收入不穩定的工作(外送員、計程車司機)也能申請,如果想提升過件率可以提供額外的財力證明,像是不動產權狀等。

小額貸款五萬元推薦台中當舖

台中信義當舖是合法借款管道,借款項目多元,只要使用自己的機車、手機、精品手錶就能快速小額借款五萬元,台中當舖借錢不看聯徵紀錄、不限職業、汽機車借款不限車種車齡,沒工作也有機會過件。