汽車增貸意思是汽車還有貸款尚未還清，再次向原貸款機構申辦汽車借款，又稱原車增貸，此篇將說明汽車增貸利率、車貸增貸額度可以貸到多少錢、汽車增貸流程怎麼跑以及原車增貸須注意的事項。
汽車貸增貸優缺點
了解汽車貸款增貸的優勢與限制，有助於你在資金需求下快速判斷是否適合使用此方式：
車子增貸優點
- 審核門檻低、核貸速度快：原車貸因已有初次審核紀錄，二次申請增貸時，銀行或當舖已有借款人資料，可快速評估增貸額度與風險，相較於新戶貸款流程更簡化。
- 無需額外提供擔保品：增貸是基於原車貸基礎延伸資金，無需另行提供保證人或新擔保品，只要車輛尚有殘值即可申辦。
- 靈活周轉，不限資金用途：增貸資金通常無需限定用途，可用於醫療、投資、創業或債務整合，適合短期資金缺口的情境。
汽車增貸缺點
- 需有車輛殘值與良好繳款紀錄：若原貸款已接近尾聲或車價殘值過低，可能無法增貸，通常需繳款滿半年至一年以上，並無延遲還款紀錄，才有機會申請。
- 總還款期延長，利息成本增加：增貸後將重算期數與利息，若利率與期數未調整妥當，可能導致整體負擔增加。
- 車齡與車況限制：車輛如超過10年以上或有重大事故紀錄，銀行與當舖在審核增貸時將提高門檻或拒絕核貸。
汽車增貸哪裡利息最低？車子增貸管道比較
汽車增貸利率會依據借款方式、車輛價值與借款人條件而有所不同，整體來說，銀行與當舖兩種管道在計息邏輯與審核重點皆有明顯差異：
銀行汽車增貸利率試算
銀行主要審核借款人的信用分數、薪轉紀錄與職業穩定性，再搭配車輛價值評估，通常會採用「兩段式利率」，首段給予優惠利率，次段依市場變動調整，利率約4.3%~16%，新車、進口車、信用良好的借款人可拿到較低利率。
當舖汽車增貸利率試算
當舖則以汽車作為實體抵押品為主，不查聯徵、免保人，對信用小白或急需資金者較友善，依據《當舖業法》，月利率不得超過2.5%（即年利率30%），但實際利率會依車種、年份、額度與個人條件調整。
延伸閱讀：當鋪汽車借款利息是多少？利息怎麼算？還款方式、期限、陷阱
汽車增貸條件有哪些？
汽車增貸條件會需要留意汽車是否還有貸款的空間，因此需符合以下條件：
- 年滿18歲以上且為車主本人。
- 汽車借款有正常的繳款紀錄，並無遲繳或信用瑕疵。
- 車貸需要繳款6-12個月。
- 攜帶車貸增貸所需資料，申請人雙證件、行照、財力證明及近半年的繳款紀錄。
提高汽車增貸過件率條件
除了符合車貸增貸條件外，提高汽車增貸過件率的方法並且能提高借款額度：
- 存摺存款：至少要有一定的存款金額。
- 提供擔保人：提供信用良好且有穩定工作的擔保人。
- 提供相關財力證明文件：若有投資可提供股票、基金等有價證券或是保單等。
汽車增貸能貸多少？
汽車增貸可貸額度約為汽車市值的80%-150%，影響原車增貸額度因素多，並無一定的計算公式，貸款機構主要會以汽車現值、車齡、申請人條件等核算，實際汽車增貸額度需由承貸機構計算。
汽車增貸額度試算
汽車增貸試算額度會以汽車現有價值扣掉原先汽車貸款剩餘的金額，就是汽車增貸額度，所以汽車會需先繳納一定的汽車貸款，才會有充足的空間可以做汽車增貸。
舉例來說目前汽車市值80萬元，原先汽車款額度為50萬元，已經償還20萬元，那汽車增貸試算額度：80萬－（50萬元－20萬元）＝50萬元
以上面的例子汽車增貸試算額度為50萬，因此可得知只要是汽車市值高或是已償還金額多，都是可以提高汽車增貸額度的。
汽車增貸額度影響因素
汽車增貸試算主要影響因素為車輛價值、汽車貸款還款額度及借款人條件，針對3種汽車增貸試算因素詳細說明：
車輛價值
車輛價值會參考「天書」做為依據，汽車車齡越長，車輛價值越低，對貸款機構而言風險高，而汽車增貸試算額度及利率會大大受影響。
汽車貸款還款金額
汽車貸款還款金額也是汽車增貸試算影響因素，各家貸款機構所要求的期數不同，建議申辦前可以事先詢問，確保汽車還有增貸空間。
借款人條件
借款人的財務狀況、信用分數、收入來源都是會影響汽車增貸試算結果，銀行汽車增貸十分重視借款人條件，只要信用有瑕疵或是無收入證明甚至會影響汽車增貸的過件率。
汽車增貸流程為何？
汽車增貸流程並不複雜，通常只需要有4步驟：
尋找合適的汽車增貸機構
選擇自身合適的貸款管道，並且事先諮詢貸款專員，找到最合適的汽車增貸方案，可以前往有口碑且信譽良好的當舖諮詢，或是透過銀行行員與融資公司經銷商辦理汽車增貸。
準備送件申請
若是向當舖辦理原車增貸則需準備汽車增貸資料，申請者需要攜帶雙證件、行照及汽車貸款繳款證明，並向當舖提出申請。
若您是向融資公司或銀行申請汽車增貸，除了填寫增貸申請書外，也請確保有同時提交以下文件，並確認您提供的資料完整且正確，因為資料的完整將有助於加快整體審核程序並讓您能更順利的進行汽車增貸流程：
- 身分證明文件影本（包括身分證和駕照）
- 汽車行照的影本
- 之前汽車貸款的繳款明細
- 銀行存摺封面的影本或照片
- 工作證明文件
審核評估
貸款機構會審核借款人條件及車籍資料，並且評估汽車增貸額度及汽車增貸利率。
簽約及撥款
待雙方同意後並會簽訂合約，完成所有申辦手續，當舖會進行撥款。
延伸閱讀：當舖汽車借款流程如何進行？汽車借款免留車如何申辦？
車子增貸常見問題
看完上述汽車增貸相關資訊後，這邊也收集較熱門的汽車增貸常見問題，來帶大家了解：
車貸繳多久可以增貸？
車貸至少需繳納6-12個月才可確保汽車有額度可以增貸，如果才剛申辦汽車貸款又馬上要增貸，對貸款機構而言風險高，基本上較少貸款機構願意受理，建議轉往審核條件較寬鬆的民間貸款機構申辦。
汽車增貸與轉增貸相同嗎？
汽車增貸與轉增貸是不同的，汽車轉增貸是將原有的汽車貸款轉往其他金融貸款機構，並且再增加貸款金額，而貸款機構會代償原先的汽車貸款餘額，還能多出一筆資金，汽車增貸是原本的貸款尚未清償，再繼續申辦。
汽車增貸好過嗎？
汽車增貸並不難，大多會取決於借錢管道及借款人條件，基本上選擇銀行原車增貸審核條件較為嚴格，過件率相較低，而當舖汽車增貸門檻低，只要符合申辦條件，即有較高的過件率，且不查看信用分數及工作。
汽車增貸風險有哪些？
汽車增貸風險可能會有不實的廣告、超高的汽車貸款利率或是合約上動手腳，因此務必要小心，並且選擇合法的貸款機構，才能降低汽車增貸風險。
老車能夠辦汽車增貸嗎？
只要車齡不超過14年，根據信義當舖過往經驗，就算是老車也都有申請汽車增貸的機會！
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