在借錢期間，如果不小心遇上高利貸或是地下錢莊，背負著高利息的負擔，當舖代償會是你的解結方法，此篇就來分當舖代償意思、申辦條件、流程以及注意事項等。
什麼是當舖代償？
當舖代償是指由新的當舖替代借款人清償原貸款機構的債務，並贖回抵押物，再將債權轉移至新當，也能說是當鋪轉當，申辦當舖代償優勢是降低高利息、有需要更高的借款額度、負債整合以及延長還款期限，減輕借款人的還款負擔，解決逾期的問題。
當舖代償情況
申請人辦理當舖代償主要會有下2種情況，借到高利貸或是原本當舖配合不順：
- 借到高利貸：有些借款人因急需用錢或其他因素借到高利貸，利息滾利息被壓得喘不過氣，此時找找當舖代償高利，重新申辦貸款，降低利率。
- 原當舖配合不順：借款人可能因原當舖有協商問題或額度不足等，與原當舖合作不順，借款人想尋求當舖代償來協助還款，並且轉向新當舖申辦貸款，重新談論借款額度與借款利息。
當舖代償申辦條件限制
辦理當舖代償條件會需要注意借款人條件、抵押物以及過往還款紀錄，以下針對當舖代償條件說明：
借款人年齡
申請人年滿18歲，攜帶身分證件、駕照或健保卡至當舖，提供給當舖人員核對。
抵押物
借款人提供有價值的抵押物作為當舖代償的保障，也可以將原本的抵押品轉當到新當舖，如果是申辦機車借款或是汽車借款，則需要先清償解除動保設定後，再重新做設定。
借款人還款能力
借款人的還款能力是當舖代償的審核條件之一，需具備穩定工作收入或還款能力條件，保證在新當舖代償後，借款人還能穩定還款。
信用良好
借款人本身的信用必須是良好，並提供當舖原先的借款憑據及原本貸款的繳款證明，若是在當舖查詢系統中，有發現借款人有遲繳的紀錄可能會影響代償方案。
當舖代償流程如何進行？
當舖代償流程並沒有想像中複雜，只要申請人有符合當舖代償條件及有心想解決，當舖都是會願意協助的，以下為當舖代償流程：
- 諮詢當舖：尋找新的合法當舖並且諮詢代償相關事宜及告知目前需求。
- 提出申請：借款人準備資料完成後，向新當舖提出當舖代償申請。
- 評估審核：新當舖會評估抵押物品的價值及審核借款人的還款能力，規劃新方案。
- 方案簽約：當舖專員向借款人說明新方案，借款人與新當舖簽訂新合約。
- 贖回擔保品撥款：完成手續後，新當舖會向原貸款機構代償款項，贖回抵押物，即會將剩餘金額撥款至借款人帳戶。
當舖代償的4大注意事項
當舖代償能夠降低借款人的還款負擔，但在申請前借款人需要了解以下注意事項：
評估自身的負擔能力
借款人需要清楚自己目前的債務狀以及無法還款原因，確保當舖代償是能為你帶來好處、減低還款壓力，如果已經到達無法承擔目前債務，也不是因高利貸，那麼當舖代償可能不是一個好的解決方法，應該要把最主要的原因找出來。
清楚代償手續費
當舖代償是不會收取手續費，當舖代償同樣會是遵照當鋪業法規範，僅收取當鋪利息與倉棧費用，且利率範圍也會在規範內，實際當舖代償利率會依照申請人條件與抵押品做審核，事先與當舖確認好這些費用，相對也能避免過後有爭議。
確認代償條件
申請人應該詳細了解當舖代償條件以及需要簽約的當票，有任何疑問應該與當舖溝通，確認所談論條件都有白紙黑字的註記，減少不必要的糾紛。
不抵押證件
當舖代償的過程中，並不需要抵押個人身分證件、存摺或是提款卡，若當舖有要求抵押私人證件，務必要小心是否違政府立案合法當舖。
當舖代償還能增貸嗎？
當舖代償後還可增貸，一般在商討當舖代償時，新當舖就會詢問申請人是否有增貸的需求，如果原抵押物已經無增貸的空間，可以再提供其他抵押品，如：汽機車、黃金等，並有機在當舖代償後，還能有一筆資金使用。
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