經營當舖多年，常碰到年僅18歲的學生打電話來問「18歲可以借錢嗎？」在2023年之前，我們只能婉拒，從2023年開始，只要年齡滿18歲就可以借錢，此篇來說明18歲借錢相關事件與18歲可以去哪借錢。
18歲借錢有違法嗎？
年滿18歲借錢並不違法！在今年2023年元旦開始，民法修法上路，將成年年齡下修至18歲，也就是說，未滿20，只滿18歲借錢是可以合法的，現在年滿18歲就屬於完全行為能力人，可以自行金融開戶、辦卡、辦貸款、簽約等，不再需要有法定代理人同意，並為自己負責，有些民間貸款業者甚至提供18歲小額借款方案，讓學生、打工族等都可以善用借款取得小額周轉金。
18歲可以去哪借錢？
18歲借錢管道其實非常多，常見的就屬銀行與當鋪，並也能向親人或好友借款，針對這3個18、19歲借錢方法詳細說明：
銀行貸款
銀行貸款提供個人信用或抵押貸款，在申辦條件上會有放款較保守、調聯徵紀錄與綁約有違約金的特點，18歲借錢大多數都還是學生，所以找銀行貸款主要會是就學貸款等方案。
- 調聯徵紀錄：銀行貸款皆會對貸款人進行聯徵與信評，參考貸款人聯徵分數與過往的繳款狀況評估放款風險。
- 流程與資料繁瑣：銀行貸款流程是出了名的冗長，通常會需要經手好幾關，萬一有缺少資料貸款流程就要再跑一次，費時又費力。
- 放款額度保守：銀行信用小額貸款成數受負債比率影響，最高為月薪22倍；抵押貸款成數約價值6~8成，放貸額度相當保守。
- 強制綁約：銀行貸款都會有約定期數，通常是7年內的期間，若貸款人想要提前償還就要注意違約金，不過銀行18歲借錢學生貸款都是會等學生完成學業後才會要求還款。
當舖借款
當鋪是典當特許行業，以提供有價值的擔保品典當借錢，依借款金額多寡分成小額借款與大額借款，在辦理條件上較寬鬆、免聯徵、免綁約，受當舖業法規範，在當舖借款利率、利息算法、借款流程與借款當期等皆有標準的當舖規則要遵守。
- 申辦門檻低：申辦當舖借款條件寬鬆，只要是滿18歲、可提供有價物就可以辦理。
- 借款利率：當舖借款利率通常會比銀行高，較適合短期資金周轉使用，月息最高2.5%。
- 利息算法透明：當舖相關法規清楚規範利息算法，相較地下錢莊、借高利貸，和法當舖利息算法公開透明，安全借錢無後顧之憂。
- 借款流程簡便：當舖借款流程簡單又迅速，快速借錢當日撥款，資金取得最即時。
親朋好友
借錢也可以向親朋好友借，這是最簡單也是快速的方法，不過若是因借錢而產生負面影響，容易導致關係破滅，建議還是要訂立合約，把所有談論內容都寫進合約，並依照時間內還款，來保障雙方權益、減少糾紛，維持現在良好的關係。
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18歲借錢要注意哪些？
由於18歲借錢的借款人，可能在心智上尚未成熟、思考尚未周慮，對於事情的判斷能力較缺乏，因此，提醒有18歲借錢需求的民眾，要注意以下事項：
慎選借錢管道
借款管道除了隨處可見的當舖外，在網路上更多得是借錢平台、借錢網等私人小額借款業者，對於剛成年的18歲民眾來說，很有可能會看到吸引人的廣告詞就搶著申辦，卻對於金融借貸規則一知半解，極容易落入借貸陷阱中。
因此，18歲借錢一定要慎選借錢管道，挑選有合法登記立案、遵守相關法規的安全店家，更重要的是，申辦借款之前，一定要查清楚借貸陷阱有哪些，以及做好借款風險管控。
小心借貸利率陷阱
最常遇到的借貸陷阱是高利率，超過法定規範：當舖年息30%，銀行年息16%，即為高利貸，提醒18歲借錢者要清楚業者核定的利率是否符合法規，才不會有借高利貸還不出來的後果要承擔。
另外，有些業者利率標示不清楚，讓人誤以為是年利率，沒想到是核貸的是月利率，請務必留意借款利率單位是何者，才不會發生借貸糾紛。
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18歲證件借款風險
有些18歲證件小額借款打著出示證件就借錢的口號，但身分證件借款背後隱藏的風險相當高，18歲借錢要先評估清楚後果，別因為什麼都沒有就找民間借貸業者用證件借錢。
18歲貸款免保人可以嗎？
18歲貸款免擔保人是沒有問題的，不過由於18歲可能信用上還會是空白或是並沒有穩定的收入，所以如果是向銀行申辦貸款，會依情況要求提供保人，來提高銀行核貸的過件率，再來是18歲也是能夠當其他借款人的擔保人，因為已經算是成年需該負起所有責任，不過作為一個擔保人風險較高，建議要替別人作保前，先與家人商量。
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