申辦機車貸款時，應該要透過機車貸款試算了解機車借款利率與月付金，再來決定選擇哪一種貸款方案，本文將為你介紹機車貸款利率試算、額度與月付金的詳細說明。
機車貸款利率試算多少？
機車借款利率試算會以機車殘值、借款金額、借款人的還款能力做計算，並會依據各家貸款機構可承擔的放款風險與法定規範合法利率不同，而機車貸款利率試算也會不同，如：銀行機車貸款需遵守《民法》年利率不得高於16%，且銀行審核較為嚴格保守，所以機車借款利率會較低一些，而當舖機車貸款利率最高30%。
機車貸款利率各管道比較表
機車借款利率試算規範這裡以常見機車貸款公司銀行、融資公司及當舖管道的機車貸款利率試算及額度比較：
| 機車貸款公司 | 銀行 | 融資公司 | 當舖 |
|---|---|---|---|
| 機車貸款利率 | 16%以下 | 13%-16% | 最高為30% |
| 機車貸款額度 | 重型車貸試算額度最高100萬元 一般機車車貸試算額度最高30萬元 電動機車試算額度最高30萬元 | ||
機車貸款試算的計算方式
機車借款試算通常會有兩種計算月付金的方式，分別為本息平均攤還與本金平均攤還，以下詳細說明：
本息平均攤還
本息平均攤還是每個月固定還款金額的方式，會包含機車借款利息與本金，由於每月還款金額相同，可以更容易管理，舉例來說：Ａ小姐申請了一筆5 萬元的機車貸款，利率為 5%，貸款期限為 3 年（36 個月），以本息平均攤還的方式計算：
每月還款金額 = 貸款金額 × 月利率 × (1 + 月利率)^貸款期限 / ((1 + 月利率)^貸款期限 – 1) 每月還款金額 = 50000 × 0.004167 × (1 + 0.004167)^36 / ((1 + 0.004167)^36 – 1) ≈ 1502.79 元。也就是每月都需要支付大約1502.79 元
本金平均攤還
本金平均攤還是每月本金還款金額相同，但利息會隨著剩餘本金逐漸減少，最初月付金額較高，但隨著繳款期數增加，每月的總還款金額減少，同上面的例子，並以本金平均攤還方式計算。
- 首月本金還款金額 = 借款金額 / 貸款期限 = 50000 / 36 ≈ 1388.89 元
- 第一個月的利息支出 = 貸款餘額 × 月利率 = 50000 × 0.004167 ≈ 208.33 元
- 第一個月的總還款金額 = 首月本金還款金額 + 第一個月的利息 = 1388.89 + 208.33 ≈ 1597.22 元
隨著每個月本金還款金額不變，利息金額逐漸減少，每個月的總還款金額也會逐步降低。
機車貸款試算月付金
機車借款利率的多寡、貸款期數、金額及還款方式都是會影響月付金的多寡，申辦前應該要先了解後做評估，以下會分別舉例機車貸款利率相同的機車試算表與相同期數的機車貸款分期表：
機車借款試算表
以相同的機車貸款利率10%，與貸款額度10萬、20萬、30萬及不同還款期數來試算，列出機車貸款試算表：
| 貸款公司 | 24期 | 36期 | 48期 |
| 10萬 | 4614元 | 3227元 | 2536元 |
| 20萬 | 9229元 | 6453元 | 5073元 |
| 30萬 | 13843元 | 9680元 | 7609元 |
機車貸款分期表
以相同的期數60期，不同貸款利率及貸款額度的機車貸款月付金試算：
| 貸款公司 | 8% | 16% | 30% |
| 10萬 | 2028元 | 2432元 | 3235元 |
| 20萬 | 4055元 | 4864元 | 6471元 |
| 30萬 | 6083元 | 7295元 | 9706元 |
由此可知，相同額度，貸款期數越長或是機車貸款利率低，機車貸款月付金越少，因此可以清楚知道想要較低的月付金應該要從何著手，也可利用線上機車貸款試算工具可進行試算，如：好貸網貸款試算。
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3個機車貸款試算影響因素解析
機車貸款試算利率及額度影響因素除借貸管道的不同外，其他機借款試算影響因素為信用狀況、機車市值及還款能力，針對這3點詳細說明：
申請人信用評分
申請人的信用狀況是影響機車借款試算結果因素之一，信用狀況會調閱聯徵查看信用分數，只要信用狀況良好，核貸時可取得較優惠的機車貸款利息，反之信用條件較差者，貸款機構放款風險大，機車貸款利率也會較高，因此想要有良好信用狀況，平時信用卡卡費、貸款等皆不能遲繳等。
申請人償還能力
不論是銀行、融資公司或當鋪等機車貸款試算都會審核借款人的還款能力，只要具有一定的還款能力，表示未來可以穩定還款，對借款機構來說放款風險小，相對機車貸款試算額度及利率較為優惠，而證明還款能力可提供個人相關財力資料。
機車車況市值
機車借款額度與利率主要會以抵押品機車的價值計算，機車價值越高，在市場上可以販售的金額就會比較高，當申請人無能力還款時，就能有較高的金額彌補損失，因此對於貸款機構而言風險就會較低，機車借款利率相較會優惠，反之，機車價值越低，可藉金額與利率會比較差。
機車貸款試算常見問題
鄉民會在機車貸款利率ptt上詢問機車借款利率試算相關問題，信義當舖也整理一些機車貸款試算利率等相關的常見問題，讓大家對於機車貸款試算可以更加瞭解：
機車貸款零利率是真的嗎？
不一定，大多數的機車借款零利率只是話術，想吸引客人上門，並非是真的優惠方案，基本上是會把利息加在售價或是手續費，因此要小心車貸利率陷阱。
為什麼實際申請與試算結果不同？
因每個人的借款條件、需求及機車價值不相同，申請時應該要根據這些調整額度、利率，因此實際的機車借款方案可能會與機車貸款試算有所落差。
什麼辦法可以減少機車借款總利息？
想要減少總利息就是需要降低機車貸款期數，通常貸款期數越短，總利息就會越低，不過相對每個月需要還款的月付金會較高一些，因此還是要多方面衡量，找到一個最平衡的還款方式。
機車貸款試算找信義當舖
有需要機車借款利率試算可以到信義當舖，由專業人員協助你做機車貸款試算利率與額度，並根據個人需求規劃台中機車借款方案或是台中免留車方案，歡迎來電諮詢或線上詢問。
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